Pourquoi il ne faut pas annuler son assurance vie lorsque l’argent se fait rare

Vous êtes-vous surpris à regarder les étiquettes de prix d’un article à l’épicerie et à vous demander pourquoi tout coûte de plus en plus cher? Vous n’êtes pas seul.

Étant donné la hausse des taux d’inflation et du coût de la vie, il est normal que vous commenciez à chercher des moyens de réduire vos dépenses. Vous pourriez même envisager d’interrompre certains de vos paiements récurrents. Bien que ce soit une excellente mesure à prendre, les versements au titre de votre police d’assurance vie ne devraient pas en faire partie. Voici pourquoi, et ce que vous pouvez faire à la place. 

L’avenir financier de votre famille pourrait être à risque 

Vous avez souscrit une assurance vie pour une raison importante, soit pour protéger financièrement votre famille dans le cas où vous décéderiez de manière inattendue. L’annulation de votre police va à l’encontre de cet objectif et mettra votre famille en situation de vulnérabilité en cas de circonstances imprévues. Les membres de votre famille pourraient connaître des difficultés financières et même devoir s’endetter s’il n’y a pas d’option de remplacement du revenu en votre absence.  

Des frais de rachat et d’autres frais pourraient s’appliquer 

Selon The Balance, les frais de rachat sont les frais que votre compagnie d’assurance vie déduit de votre valeur de rachat si vous annulez votre police avant une période donnée. Des frais de rachat pourraient s’appliquer en cas d’annulation de certaines polices d’assurance vie avant la période indiquée dans ces polices. En plus des frais de rachat, vous pourriez également devoir payer de l’impôt sur le revenu sur le montant perçu l’année où vous annulez votre police. À long terme, l’annulation de votre police d’assurance vie pourrait vous coûter plus cher que vous ne le pensez. 

Vous pourriez perdre les primes versées antérieurement

Selon le type de police d’assurance vie que vous détenez et le temps écoulé entre la date d’effet et l’annulation de la police, vous pourriez perdre une partie ou la totalité des primes que vous avez payées. Même si vous ne perdez pas vos primes en raison du type de police que vous avez souscrite, des frais pourraient s’appliquer, entraînant une perte de valeur. Avant de laisser tomber votre police d’assurance vie, tenez également compte de sa valeur.  

La protection pourrait être plus coûteuse dans l’avenir 

Annuler votre police d’assurance vie maintenant et en acheter une autre lorsque l’inflation baissera peut sembler une bonne idée. Malheureusement, comme c’est le cas pour la plupart des périodes d’inflation, il est difficile de prédire combien de temps celle-ci durera ou jusqu’où elle grimpera. Par conséquent, vous paierez probablement plus cher pour une police d’assurance vie lorsque viendra le temps d’en souscrire une nouvelle. De nombreux facteurs, comme l’âge, l’inflation, le marché de l’assurance, etc., pourraient être à l’origine d’une augmentation des taux d’assurance vie. 

Vos prêts pourraient être à risque  

L’un des avantages d’avoir une assurance vie est qu’elle fait en sorte que vos bénéficiaires peuvent respecter les engagements financiers si vous décédez, ce qui comprend la capacité de payer le prêt hypothécaire si vous en avez un. L’annulation de votre police d’assurance vie pourrait causer des ennuis financiers à votre famille si elle devait avoir à assumer le paiement du prêt hypothécaire sur votre maison.

En annulant votre police d’assurance vie, vous pourriez avoir plus à perdre qu’à gagner. Plutôt que d’annuler votre police d’assurance vie, vous pourriez envisager les options suivantes : 

Informer votre conseiller des améliorations que vous avez apportées à votre santé ou à votre style de vie et qui pourraient réduire votre prime  

Votre état de santé joue un rôle important dans la détermination de vos primes d’assurance vie. Ces primes ne sont pas fixes et pourraient être réévaluées si votre santé s’est grandement améliorée. Que vous ayez cessé de fumer ou perdu du poids ou que vos symptômes associés à une affection médicale se soient améliorés, il est possible qu’on réduise votre prime. Les différents assureurs ont leurs propres processus et exigences en matière de réévaluation de leurs assurés. Vous pourriez en discuter avec votre conseiller. 

Il se peut que vous puissiez accéder à la valeur de rachat  

Selon le type de police d’assurance vie que vous détenez et la durée depuis laquelle vous l’avez souscrite, vous pourriez être en mesure d’utiliser une partie de la valeur de rachat que vous avez générée pour payer vos primes. Discutez de cette possibilité avec votre conseiller pour voir si cela pourrait être une option pour vous. 

Travailler avec votre conseiller pour explorer d’autres options  

Selon le type de police d’assurance vie que vous avez, il y a peut-être des options qui pourraient diminuer la pression financière. Par exemple, certains assureurs vous permettront de réduire le montant de la prestation de décès en diminuant les primes. Vous pourrez réajuster le montant lorsque votre situation financière se sera améliorée. Discutez avec votre conseiller pour voir quelles sont les autres options qui pourraient s’offrir à vous.

Bien que l’annulation de votre assurance vie puisse sembler être un moyen simple de réduire les coûts, n’oubliez pas que les excellents avantages d’avoir une police d’assurance vie ne s’appliquent que pendant que la police est en vigueur.

Si vous avez de la difficulté à payer vos primes, planifiez un moment pour en discuter avec moi et faire un remue-méninges quant aux options qui pourraient vous convenir le mieux.