Se préparer financièrement au décès d’un conjoint

Il peut être difficile de surmonter le décès d’un conjoint. Gérer son chagrin tout en organisant des funérailles peut s’avérer pénible.

Des difficultés financières peuvent également survenir, surtout si vous êtes veuve. Selon un sondage de la Canada Vie mené en 2023, 74 % des femmes n’avaient pas de programme financier pour faire face au décès de leur conjoint.

Elles ont également déclaré que les aspects les plus difficiles de la vie de veuve étaient les suivants :

• Composer avec une perte de revenu : 49 %
• S’y retrouver dans les documents juridiques et financiers, par exemple la liquidation de la succession : 46 %
• Se préparer à faire face à une urgence financière : 43 %

Conseils pour se préparer financièrement au décès d’un conjoint

Participez à la gestion de l’argent au quotidien

Renseignez-vous le plus possible sur vos finances avant le décès de votre conjoint, notamment sur l’endroit où votre argent est investi et les comptes dans lesquels il est investi.

Révisez vos dépenses

Il est possible que vous deviez adapter votre budget actuel et votre programme financier après le décès de votre conjoint. Avez-vous un fonds d’urgence? Pouvez-vous continuer à payer vos factures sans le revenu de votre conjoint? Créez un nouveau budget pour un « revenu unique » afin de vous aider à prévoir les dépenses que vous devrez peut-être réduire pour pouvoir vivre selon vos moyens.

Travaillez avec un conseiller

Un conseiller peut vous aider à :

Réviser vos plans successoraux

Assurez-vous que vous avez tous les deux des testaments et des procurations. Ayez une compréhension du portrait complet de vos situations financières respectives, notamment vos placements, vos dettes, vos assurances et vos avantages sociaux, et informez-vous pour savoir si vous pouvez conserver toute protection offerte par l’employeur en cas de décès de votre conjoint.

Passer en revue vos besoins d’assurance

Si vous n’avez pas d’assurance vie, d’assurance invalidité ni d’assurance maladies graves, je peux vous aider à déterminer quelle assurance vous devriez souscrire. Si vous perdez vos garanties de soins médicaux et de soins dentaires au décès de votre conjoint, aurez-vous besoin de souscrire une assurance maladie et une assurance dentaire individuelles.

Comment travailler avec un conseiller peut vous aider à vous préparer en vue du décès de votre conjoint?

Un sondage de la Canada Vie a révélé ce qui suit :

• Les personnes qui ont travaillé avec un conseiller sont plus susceptibles d’avoir une assurance vie, un testament et un programme financier.
• 67 % des veuves qui ont un conseiller avaient un testament ou une fiducie en place, contre 30 % de celles sans conseiller.
• 64 % des veuves qui ont un conseiller possédaient une assurance vie, contre 40 % de celles sans conseiller.
• 45 % de celles qui ont un conseiller avaient aussi un programme financier en place, contre seulement 6 % de celles sans conseiller.
• Bon nombre des répondantes au sondage ont indiqué que le fait d’avoir un conseiller avait contribué à réduire le stress et à accroître la confiance dans la gestion des finances.

Et maintenant?

Maintenant que vous en savez plus sur la façon de vous préparer financièrement au décès d’un conjoint, rencontrons-nous pour :

• Discuter de vos besoins d’assurance
• Créer un budget pour un revenu unique
• Réviser vos plans successoraux