Assurance vie temporaire versus permanente

Canada Vie - 22 mai 2021
Vous devez tout d’abord choisir entre l’assurance temporaire et l’assurance permanente. Les deux types d’assurance vous protègent, vous et votre famille, mais chaque type comporte des caractéristiques particulières
Young couple with their new born baby

Lorsqu’il s’agit de souscrire une assurance vie, il est important de connaître vos options. Vous devez savoir combien de temps votre assurance durera, combien elle coûtera et ce qu’elle couvrira.

Vous devez tout d’abord choisir entre l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente. Les deux types d’assurance vous protègent, vous et votre famille, mais chaque type comporte des caractéristiques particulières.

Avec l’assurance vie temporaire, vous avez la durée de protection que vous choisissez. Le coût de cette assurance est moins élevé que celui d’une assurance vie permanente au départ, mais il augmente généralement lorsque vous la renouvelez, car le coût de l’assurance augmente avec l’âge.

Par contraste, l’assurance vie permanente (également connue sous le nom d’assurance vie entière) coûte plus cher, mais elle contribue à votre sécurité et comporte souvent des caractéristiques supplémentaires. Elle dure toute la vie et sa valeur de rachat peut augmenter au fil du temps, avec des avantages fiscaux. 

  Assurance vie temporaire Assurance vie permanente
Durée de la protection
  • Vous souscrivez de l’assurance vie temporaire pour une durée de protection déterminée. Dans la plupart des cas, votre protection peut être renouvelée automatiquement à la fin de la période couverte, ou vous pouvez la transformer en assurance permanente sans avoir à répondre à d’autres questions sur votre état de santé.
  • Tant que vos primes sont payées, vous bénéficiez d’une protection d’assurance garantie à vie. Si vous modifiez votre police ou si vous effectuez un retrait, cela peut avoir une incidence sur votre protection..
Coût
  • Le coût initial est moins élevé que pour l’assurance vie permanente, mais le coût augmente généralement à chaque renouvellement.
  • Le coût peut être plus élevé parce que vous payez pour une protection à vie, mais vous avez plus d’options pour augmenter votre prestation de décès.1 
Avantages
  • À votre décès, la ou les personnes que vous désignez reçoivent une somme libre d’impôt. Elles peuvent utiliser l’argent à leur guise – par exemple, pour rembourser une dette, régler un prêt hypothécaire ou payer les études de leurs enfants.
  • À votre décès, la ou les personnes que vous désignez reçoivent une somme libre d’impôt et peuvent l’utiliser comme bon leur semble.

  • Cette assurance peut accumuler une valeur de rachat au fil du temps. Vous avez un accès garanti à ces fonds de votre vivant et pouvez les utiliser comme bon vous semble.2

  • Vous pouvez retirer de l’argent de votre police, mais la somme versée à votre décès sera moindre.2

 

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1. Tout versement additionnel est assujetti aux limites fiscales.
2. Tout emprunt ou retrait fait au titre de votre police pourrait réduire sa valeur de rachat ainsi que le montant (la prestation de décès) que recevront la ou les personnes que vous avez désignées. Vous pourriez également devoir payer des impôts sur une partie ou la totalité du montant retiré de votre police ou emprunté sur celle-ci.