Comment se préparer financièrement à un divorce ou une séparation

À un moment donné de votre relation, vous et votre partenaire avez décidé de combiner vos finances, partiellement ou totalement.

 

Mais maintenant que vous avez décidé de divorcer, vous devez à nouveau séparer vos finances. Si les aspects émotionnels d’un divorce peuvent être difficiles, les aspects financiers n’ont pas à l’être. Voici quelques conseils pour préparer vos finances en vue d’une séparation ou d’un divorce.

Rassemblez vos renseignements financiers

Cela comprend :

• Relevés de comptes bancaires et d’investissement, de régimes de retraite et de cartes de crédit
• Polices d’assurance
• Relevés de prêts hypothécaires et autres prêts
• Déclarations de revenus des trois dernières années
• Factures de taxes foncières
• Rapports de solvabilité
• Liste des actifs, y compris les biens immobiliers et les voitures

Fermez vos comptes conjoints

Fermez les comptes conjoints, ouvrez des comptes individuels et décidez comment diviser les fonds. S’il peut être logique de diviser les fonds, sachez qu’ils peuvent toutefois faire l’objet d’autres réclamations en ce qui vous concerne par le fait même. Cessez d’utiliser toute carte de crédit ou marge de crédit conjointe.

Prenez en charge vos finances

Dans de nombreux couples, l’un des partenaires gère les finances. Si ce n’était pas votre rôle dans votre relation, cela peut représenter un défi de maintenant vous en charger.

 

L’un ou l’autre des conjoints d’un mariage entre personnes de sexe opposé ou mariage entre personnes de même sexe peut gérer les finances du couple, mais la Canada Vie a interrogé un panel de femmes ayant vécu un divorce ou une séparation et leur a demandé quels conseils elles se donneraient à elles-mêmes si c’était à refaire. Les réponses les plus fréquentes concernaient l’épargne, l’établissement d’un budget, une plus grande implication dans les finances du ménage et le recours à un conseiller.

 

Je peux aussi vous fournir des conseils et vous aider à prendre des décisions financières. Si vous et votre conjoint étiez mes clients en tant que couple, l’un d’entre vous devrait probablement trouver son propre conseiller qui pourrait vous aider à élaborer un programme personnel adapté à votre situation particulière.

 

65 % des personnes qui ont répondu au sondage de la Canada Vie et qui ont travaillé avec un conseiller ont estimé que leur règlement était juste et équitable, contre 35 % de celles qui n’ont pas travaillé avec un conseiller.

Révisez votre plan de dépenses

Vous devrez probablement ajuster vos dépenses et vos revenus actuels pour tenir compte de la réalité de l’après-divorce. Établissez un nouveau budget en fonction des changements de revenus, des nouvelles dépenses de logement, de la pension alimentaire pour les enfants, etc.

Révisez votre plan successoral

Il est probable que vous devrez revoir votre testament et vos procurations. Vous pourrez également choisir de changer les bénéficiaires de vos polices d’assurance et vos comptes de placement.

Comprenez vos options en matière de divorce

Le divorce peut se dérouler de différentes manières. Il peut être nécessaire de faire appel à un avocat pour protéger vos droits et vos intérêts, mais cela peut aussi coûter cher.

 

Si vous et votre conjoint parvenez à trouver un terrain d’entente, vous pourrez peut-être faire appel à un médiateur pour parvenir plus rapidement à un accord, sans l’intervention d’un avocat. Il se peut également que vous puissiez vous mettre d’accord sur de nombreux points sans l’aide de personne, ce qui peut réduire la nécessité de recourir à un médiateur ou à un avocat. L’une ou l’autre de ces options peut vous faire économiser de l’argent, mais il est important de bien comprendre vos droits et obligations.

Des défis uniques pour les femmes

Si vous êtes une femme en instance de divorce, votre situation pourrait être différente que si vous étiez un homme. En effet :

• Selon des statistiques sur l’espérance de vie en 2020, vous pourriez vivre près de quatre ans de plus qu’un homme, et vous devrez donc épargner pour votre retraite en conséquence.
• En général, les femmes gagnent moins que les hommes et cet écart de rémunération signifie que vous pourriez épargner moins et devoir travailler plus longtemps pour vous préparer financièrement à la retraite.
• En assumant un rôle d’aidante auprès de parents âgés ou malades, vous pourriez être amenée à quitter votre emploi pendant un certain temps et à vous priver ainsi d’augmentations de salaire et de cotisations de retraite.

Quelles sont les prochaines étapes?

Maintenant que vous savez comment la préparation financière d’un divorce ou d’une séparation peut rendre l’expérience moins déroutante, nous devrions nous rencontrer. Nous pourrons discuter des sujets suivants :

• Comment prendre vos finances en main
• Établir un budget pour l’après-divorce
• Changements dans la planification successorale

Le bien-être financier des femmes qui vivent une séparation ou un divorce, mai 2023